Les 5 meilleurs comptes bancaires au Canada pour les nouvelles mamans (avec bonus et conseils !)
Voici mon guide simple et convivial pour top 5 des meilleurs comptes bancaires au Canada, idéal pour les nouveaux arrivants, en particulier les mamans qui construisent une nouvelle vie à partir de zéro.
S'installer au Canada est une expérience passionnante, mais cela implique aussi une longue liste de choses à faire. L'une des premières choses dont vous aurez besoin ? Un compte bancaire canadien. Lorsque mon mari et moi sommes arrivés à Montréal en 2016, je me sentais complètement perdue. Tout était nouveau : le français, les formalités administratives, le quartier ! Et j'avais tellement de questions sur les finances au Canada. Le grand choix de banques et de comptes de placement, le système fiscal, l'établissement de crédit, etc. Si vous êtes une nouvelle maman et que vous vous demandez où ouvrir votre premier compte chèques, ce guide est pour vous.
🧾 Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix d'un compte bancaire au Canada
Avant de vous lancer, voici quelques éléments à prendre en compte :
- Frais mensuels:Certains comptes facturent jusqu'à $15/mois, mais beaucoup les renoncent pour les nouveaux arrivants ou avec des soldes minimums.
- Avantages pour les nouveaux arrivants:Certaines banques offrent des bonus en espèces ou des comptes sans frais pour la première année.
- Succursale vs. en ligne:Préférez-vous parler à quelqu'un en personne ou acceptez-vous de tout gérer en ligne ?
- Accès au guichet automatique:Vérifiez s'il y a des distributeurs automatiques de billets pratiques près de chez vous ou de votre école.
- Langue:Certaines banques sont plus anglophones que d'autres, surtout à l'extérieur de Montréal
Choisir le bon compte bancaire peut vous aider à démarrer votre nouvelle vie au Canada en toute confiance et avec moins de stress.
🌿 Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire avant d’arriver au Canada ? – Certaines banques vous permettent de démarrer le processus en ligne, mais la plupart exigent une vérification d’identité en personne à l’arrivée.
🌿 Ouvrir un compte bancaire n'est qu'une étape de votre installation au Québec. Si vous venez avec des enfants, il y a bien plus à savoir ! J'ai écrit sur tout ce que j'aurais aimé savoir avant de déménager. dans ce guide.
Documents dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte
En général, vous aurez besoin de 2 à 3 des éléments suivants :
- Une pièce d'identité avec photo valide (passeport, carte RP, permis de conduire)
- Preuve du statut d'immigration (COPR, permis de travail ou d'études)
- Justificatif de domicile (facture de services publics, bail)
- NAS (facultatif, mais utile à des fins fiscales)
Conseil important pour les mamans du Québec : Lier les comptes pour les prestations familiales
En tant que maman, l'une des premières choses à faire est de lier votre nouveau compte bancaire pour bénéficier d'avantages tels que… Allocation canadienne pour enfants (ACE) et le Allocation familiale du Québec (Aide financière aux familles). Assurez-vous que la banque que vous choisissez facilite la mise en place de virements automatiques pour les paiements gouvernementaux. Lors de ma première demande, il y a eu un retard dû au traitement du formulaire papier ; choisir une banque qui propose une intégration en ligne fluide avec le portail des prestations gouvernementales m'a donc évité beaucoup de stress.
Les 5 meilleurs comptes bancaires pour les nouveaux arrivants (édition 2025)
1. Tangerine (Banque en ligne)
- Bonus de bienvenue: Jusqu'à $250
- Taux d'intérêt promotionnel:4.50% pour les 5 premiers mois (jusqu'au 31 juillet 2025)
- Frais mensuels: $0
- Dépôt minimum: Aucun
- Suppléments:Application facile à utiliser, accès à plus de 3 500 distributeurs automatiques gratuits, excellent support en ligne
- Bonus de parrainage:Utilisez mon Code clé orange : 52139721S1
Idéal pour:Les mamans férues de technologie qui souhaitent une banque en ligne simple et sans frais
2. Programme BonDébut de la Banque Scotia
- Bonus de bienvenue:Jusqu'à $700 (avec comptes chèques, épargne et comptes enregistrés)
- Frais mensuels:$16.95 (exonéré pour la première année)
- Carte de crédit:Oui, sans historique de crédit
- Suppléments:Support multilingue, options d'investissement
Idéal pour:Les nouveaux arrivants à la recherche de services bancaires complets en un seul endroit
👉 Consultez le programme StartRight
3. Programme NouveauDépart de BMO
- Bonus de bienvenue: Jusqu'à $700 + $100 carte-cadeau électronique Walmart (jusqu'au 5 juin 2025)
- Frais mensuels:$16.95 (exonéré pour la première année)
- Carte de crédit:Oui, aucun historique de crédit canadien requis
- Suppléments:Transactions illimitées, aide aux cartes de crédit et aux prêts hypothécaires
Idéal pour:Les nouveaux arrivants sans antécédents de crédit qui souhaitent bénéficier d'avantages importants
4. CIBC Smart pour les nouveaux arrivants
- Bonus de bienvenue: Jusqu'à $600 ($450 en espèces + $100 en carte-cadeau Skip)
- Frais mensuels:$0 pour les 2 premières années
- Carte de crédit: Oui
- Suppléments:Transactions illimitées, service multilingue, inscription en ligne facile
Idéal pour:Familles ou particuliers à la recherche d'exonérations de frais à long terme
👉 Découvrez le compte Intelli CIBC avec mon code de référence
5. Avantage RBC pour les nouveaux arrivants
- Bonus de bienvenue: Jusqu'à $300 de remise en argent (avec la carte Mastercard RBC Remise)
- Frais mensuels: $0 pour 1 an
- Carte de crédit:Oui, avec une limite allant jusqu'à $15 000
- Suppléments:Transferts internationaux sans frais, aide au crédit et aux hypothèques
Idéal pour:Les nouveaux arrivants qui prévoient d'envoyer de l'argent à l'étranger et de créer rapidement un crédit
👉 Consultez les offres RBC pour les nouveaux arrivants
✨ Conseil : Certains bonus nécessitent quelques actions, comme un dépôt direct ou le paiement d'une facture. Lisez attentivement les petits caractères !
Pourquoi commencer à investir tôt au Canada ? (Plus qu’une simple suggestion, c’est une stratégie de survie.)
Même pour une nouvelle arrivante, investir peut sembler un projet lointain, mais plus tôt on commence, mieux c'est. Quand on vient d'arriver dans un nouveau pays, investir paraît un luxe inaccessible, une préoccupation réservée aux résidents de longue date. Mais pour une nouvelle mère, commencer tôt n'est pas seulement une question de bon sens financier : c'est une stratégie de survie essentielle, surtout ici au Québec.
Le vrai coût de la vie au Québec : Nous savons que le coût de la vie, notamment le logement et l'alimentation dans la région de Montréal, ne cesse d'augmenter. Placer son argent sur un compte d'épargne de base entraîne inévitablement une perte de valeur au fil du temps en raison de l'inflation. Investir, même avec seulement 1 450 $ par mois, est le meilleur moyen de faire fructifier votre argent et de suivre l'augmentation constante des coûts liés à l'éducation des enfants.
Le pouvoir du REEE pour vos enfants : Plus important encore, pensez à l'avenir scolaire de vos enfants. Au Canada, le Régime enregistré d'épargne-études (REEE) change la donne. Lorsque vous cotisez, le gouvernement fédéral vous verse une subvention gratuite (SCEE)., et le Québec offre une subvention supplémentaire appelée Incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE). Il est essentiel de s'y prendre tôt pour optimiser ces subventions et permettre à l'investissement de fructifier grâce aux intérêts composés. Constituer un fonds dédié aux études supérieures de ses enfants, avec l'aide des incitations gouvernementales, procure un immense soulagement aux mères.
Des outils comme Wealthsimple rendent l'accès facile aux débutants grâce à l'absence de dépôt minimum, et Questrade est idéal si vous souhaitez des frais réduits et plus de contrôle.
En commençant modestement, même avec $25 par mois, vous prenez de bonnes habitudes. Avec le temps, ces habitudes vous assurent une sécurité financière, surtout lorsque vous élevez des enfants dans un nouveau pays. N'hésitez pas à investir régulièrement en bourse ; des plateformes pour débutants comme Wealthsimple peuvent vous guider facilement. L'important est la régularité, pas la perfection.
Commencez à investir intelligemment
Voici deux plateformes adaptées aux débutants au Canada :
Wealthsimple
- Pas de minimum de compte
- Application adaptée aux débutants
- Idéal pour les mamans qui débutent
- Utilisez mon lien de parrainage pour rejoindre Wealthsimple
👉 wealthsimple.com/invite/DCEI1G
Questrade
- Frais réduits pour les actions et les ETF
- Idéal pour les investisseurs autonomes
Code de référence : 396026940488154
❔FAQ
Q1. Puis-je ouvrir un compte bancaire canadien avant d'arriver au Canada ? – Certaines banques vous permettent d'ouvrir un compte en ligne, mais vous aurez généralement besoin d'une vérification d'identité en personne à votre arrivée.
Q2. Quelle est la meilleure banque pour les nouveaux arrivants avec famille ? – CIBC et BMO offrent d’excellents programmes pour les nouveaux arrivants avec des avantages adaptés aux familles.
Q3. Ai-je besoin d’un NAS pour ouvrir un compte bancaire ? – Pas toujours, mais en avoir un facilite les déclarations fiscales et les versements de prestations.
Note de transparence sur les recommandations
Vous remarquerez que j'ai inclus des liens et des codes de parrainage tout au long de ce guide. Je recommande uniquement les plateformes que j'ai personnellement utilisées et auxquelles je fais confiance pour les finances de ma famille. Même si je peux recevoir une petite commission pour une recommandation (sans frais pour vous), mon objectif principal est de vous éviter les difficultés que j'ai rencontrées à mes débuts. Votre temps et votre tranquillité d'esprit valent bien plus qu'une simple commission.
💬 Quelques réflexions finales d'une nouvelle maman
À mon arrivée au Québec, tout me semblait inconnu : les rues, la langue, les règles… même les guichets automatiques en français ! Choisir la bonne banque a été l'une des premières tâches d'adulte auxquelles j'ai été confrontée, et honnêtement, c'était insurmontable. J'aurais aimé que quelqu'un m'accompagne dans ce processus, comme une grande sœur bienveillante – c'est pourquoi j'ai écrit cet article.
En tant que mère élevant des enfants loin de chez moi, je sais combien chaque dollar est précieux. Que vous ouvriez un compte chèques ou commenciez votre premier investissement, l'important est de prendre des décisions qui assurent la stabilité et l'épanouissement de votre famille.
Ne cherchez pas la perfection dès le départ. Vous apprenez, et moi aussi. C'est pourquoi ce blog s'appelle Encore des jours d'apprentissage 💛
