Les 5 meilleurs comptes bancaires au Canada pour les nouvelles mamans (avec bonus et conseils !)
Voici mon guide simple et convivial pour top 5 des meilleurs comptes bancaires au Canada, idéal pour les nouveaux arrivants, en particulier les mamans qui construisent une nouvelle vie à partir de zéro.
S'installer au Canada est une expérience passionnante, mais cela implique aussi une longue liste de choses à faire. L'une des premières choses dont vous aurez besoin ? Un compte bancaire canadien. Lorsque mon mari et moi sommes arrivés à Montréal en 2016, je me sentais complètement perdue. Tout était nouveau : le français, les formalités administratives, le quartier ! Et j'avais tellement de questions sur les finances au Canada. Le grand choix de banques et de comptes de placement, le système fiscal, l'établissement de crédit, etc. Si vous êtes une nouvelle maman et que vous vous demandez où ouvrir votre premier compte chèques, ce guide est pour vous.
🧾 Ce qu'il faut prendre en compte lors du choix d'un compte bancaire au Canada
Avant de vous lancer, voici quelques éléments à prendre en compte :
- Frais mensuels:Certains comptes facturent jusqu'à $15/mois, mais beaucoup les renoncent pour les nouveaux arrivants ou avec des soldes minimums.
- Avantages pour les nouveaux arrivants:Certaines banques offrent des bonus en espèces ou des comptes sans frais pour la première année.
- Succursale vs. en ligne:Préférez-vous parler à quelqu'un en personne ou acceptez-vous de tout gérer en ligne ?
- Accès au guichet automatique:Vérifiez s'il y a des distributeurs automatiques de billets pratiques près de chez vous ou de votre école.
- Langue:Certaines banques sont plus anglophones que d'autres, surtout à l'extérieur de Montréal
Choisir le bon compte bancaire peut vous aider à démarrer votre nouvelle vie au Canada en toute confiance et avec moins de stress.
🌿 Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire avant d’arriver au Canada ? – Certaines banques vous permettent de démarrer le processus en ligne, mais la plupart exigent une vérification d’identité en personne à l’arrivée.
🌿 Ouvrir un compte bancaire n'est qu'une étape de votre installation au Québec. Si vous venez avec des enfants, il y a bien plus à savoir ! J'ai écrit sur tout ce que j'aurais aimé savoir avant de déménager. dans ce guide.
Documents dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte
En général, vous aurez besoin de 2 à 3 des éléments suivants :
- Une pièce d'identité avec photo valide (passeport, carte RP, permis de conduire)
- Preuve du statut d'immigration (COPR, permis de travail ou d'études)
- Justificatif de domicile (facture de services publics, bail)
- NAS (facultatif, mais utile à des fins fiscales)
Les 5 meilleurs comptes bancaires pour les nouveaux arrivants (édition 2025)
1. Tangerine (Banque en ligne)
- Bonus de bienvenue: Jusqu'à $250
- Taux d'intérêt promotionnel:4.50% pour les 5 premiers mois (jusqu'au 31 juillet 2025)
- Frais mensuels: $0
- Dépôt minimum: Aucun
- Suppléments:Application facile à utiliser, accès à plus de 3 500 distributeurs automatiques gratuits, excellent support en ligne
- Bonus de parrainage:Utilisez mon Code clé orange : 52139721S1
Idéal pour:Les mamans férues de technologie qui souhaitent une banque en ligne simple et sans frais
2. Programme BonDébut de la Banque Scotia
- Bonus de bienvenue:Jusqu'à $700 (avec comptes chèques, épargne et comptes enregistrés)
- Frais mensuels:$16.95 (exonéré pour la première année)
- Carte de crédit:Oui, sans historique de crédit
- Suppléments:Support multilingue, options d'investissement
Idéal pour:Les nouveaux arrivants à la recherche de services bancaires complets en un seul endroit
👉 Consultez le programme StartRight
3. Programme NouveauDépart de BMO
- Bonus de bienvenue: Jusqu'à $700 + $100 carte-cadeau électronique Walmart (jusqu'au 5 juin 2025)
- Frais mensuels:$16.95 (exonéré pour la première année)
- Carte de crédit:Oui, aucun historique de crédit canadien requis
- Suppléments:Transactions illimitées, aide aux cartes de crédit et aux prêts hypothécaires
Idéal pour:Les nouveaux arrivants sans antécédents de crédit qui souhaitent bénéficier d'avantages importants
4. CIBC Smart pour les nouveaux arrivants
- Bonus de bienvenue: Jusqu'à $600 ($450 en espèces + $100 en carte-cadeau Skip)
- Frais mensuels:$0 pour les 2 premières années
- Carte de crédit: Oui
- Suppléments:Transactions illimitées, service multilingue, inscription en ligne facile
Idéal pour:Familles ou particuliers à la recherche d'exonérations de frais à long terme
👉 Découvrez le compte Intelli CIBC avec mon code de référence
5. Avantage RBC pour les nouveaux arrivants
- Bonus de bienvenue: Jusqu'à $300 de remise en argent (avec la carte Mastercard RBC Remise)
- Frais mensuels: $0 pour 1 an
- Carte de crédit:Oui, avec une limite allant jusqu'à $15 000
- Suppléments:Transferts internationaux sans frais, aide au crédit et aux hypothèques
Idéal pour:Les nouveaux arrivants qui prévoient d'envoyer de l'argent à l'étranger et de créer rapidement un crédit
👉 Consultez les offres RBC pour les nouveaux arrivants
✨ Conseil : Certains bonus nécessitent quelques actions, comme un dépôt direct ou le paiement d'une facture. Lisez attentivement les petits caractères !
Pourquoi commencer à investir tôt au Canada?
Même pour un novice, investir peut sembler lointain, mais plus tôt on commence, mieux c'est. Des outils comme Wealthsimple le rendre accessible aux débutants sans minimum de compte, et Questrade est parfait si vous souhaitez des frais moins élevés et plus de contrôle.
En commençant petit, même avec $25/mois, vous créez une habitude. Avec le temps, cette habitude se transforme en sécurité financière, surtout lorsqu'on élève des enfants dans un nouveau pays.
Commencez à investir intelligemment
Voici deux plateformes adaptées aux débutants au Canada :
Wealthsimple
- Pas de minimum de compte
- Application adaptée aux débutants
- Idéal pour les mamans qui débutent
- Utilisez mon lien de parrainage pour rejoindre Wealthsimple
👉 wealthsimple.com/invite/DCEI1G
Questrade
- Frais réduits pour les actions et les ETF
- Idéal pour les investisseurs autonomes
Code de référence : 396026940488154
💬 Quelques réflexions finales d'une nouvelle maman
À mon arrivée au Québec, tout me semblait inconnu : les rues, la langue, les règles… même les guichets automatiques en français ! Choisir la bonne banque a été l'une des premières tâches d'adulte auxquelles j'ai été confrontée, et honnêtement, c'était insurmontable. J'aurais aimé que quelqu'un m'accompagne dans ce processus, comme une grande sœur bienveillante – c'est pourquoi j'ai écrit cet article.
En tant que mère élevant des enfants loin de chez moi, je sais combien chaque dollar est précieux. Que vous ouvriez un compte chèques ou commenciez votre premier investissement, l'important est de prendre des décisions qui assurent la stabilité et l'épanouissement de votre famille.
Ne cherchez pas la perfection dès le départ. Vous apprenez, et moi aussi. C'est pourquoi ce blog s'appelle Encore des jours d'apprentissage 💛
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